国务院常务会议两提商业保险 商业养老保险市场仍是一片蓝海

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在不久的将来,国务院常务会议两次提到商业保险。第一次是8月21日召开的国务院常务会议。在部署和扩大老年护理服务的供应以促进老年服务的消费时,它建议支持商业养老保险的发展,并建立一个将保险,福利和救助联系起来的长期护理和保护制度。为经济困难的老人和残疾人家庭提供长期护理补贴。第二次是9月11日举行的国务院常务会议。当被要求密切关注群众进一步保障人民群众基本生活的忧虑时,提出发展医疗保险,增加老年人可以选择的商业保险种类,并加快开展长期护理保险试点。

两个“名字”传达了一个信号,即商业保险必须在保护老年安全方面发挥更加积极的作用。

那么,商业养老保险市场的当前发展是什么? 《金融时报》记者摸到了中国人寿,新华保险,太保人寿,太平人寿,人保寿险和泰康人寿六家寿险公司的情况。

数量充足,保证内容充分

根据记者的评论,目前六家人寿保险公司可以为65岁以上的老年人购买640多种保险产品。其中,中国人寿233人,人寿180人,新华86人,太保63人,泰康人寿54人,太平人寿27人。

在保险产品种类上,主要用于满足老年人需求的年金保险;满足疾病保护需要的重大疾病保险,特定疾病保险;医疗费用补偿,津贴和住院津贴医疗保险的住院费用;意外伤害和意外医疗保险,用于意外伤害,意外医疗和意外住院补贴;定期定期或终身死亡保护需要的定期人寿保险或人寿保险。

以中国人寿为例,在目前为老年人提供保护的233种保险产品中,健康保险最多,达到了100种。第二是意外伤害保险,83;人寿保险30;年金保险20种模式。其中,有5种老年人专用产品。

总体而言,商业保险产品涵盖了更广泛的死亡,意外伤害,医疗,疾病,护理和养老金风险。对于老年人保险产品,市场也显示出强大的购买力。

据泰康人寿产品部有关负责人介绍,该公司是年金产品,致力于为老年人提供长期稳定的养老金收入。由于它可以抵御通胀和利率风险,因此保费收入将达到今年的前8个月。该公司拥有1.6亿元人民币,所有被保险人都是60岁以上的客户。其中,针对65岁以上客户的新单笔保费接近1亿元。

去年3月,新华保险推出了针对老年人的特殊疾病保险产品。在覆盖80种主要疾病的基础上,它补充了中老年人群中高发的8种主要疾病。截至今年8月31日,该产品累计新单价已达10.9亿元。

可以看出,只要是根据老年人的实际需求设计的优质产品和优质服务,保险市场就不会出现感冒问题。

该数据还证明了老年保险市场的潜力:截至8月底,中国人寿60岁及以上的老年客户约为660万(不包括重大疾病和保单产品),以及承保单的数量是大约940万累计保费约2200亿元。新华保险约85万人次,累计保费约44亿元;寿险业务558万人次,累计保费超469亿元。

过去五年的综合数据显示,中国人寿,新华保险,泰康人寿和太保人寿在过去五年中累计为老年人群体积累了超过2500亿元人民币。其中,中国人寿索赔约1000万次,赔付和索赔约1700亿元;新华保险索赔153万次,累计赔付468亿元;泰康人寿索赔12.3万次,总支出21.5亿元;中国太保寿险公司累计赔付和给付约370亿元。

截止日期不足

总体而言,当前保险市场上可供老年人使用的产品数量已经足够,但业内人士也承认,目前产品提供的保护和服务仍与老年人的实际需求相去甚远。

人民寿险产品研发部门相关人员向《金融时报》记者分析,就保费规模而言,用于提供死亡,养老金等的寿险和年金保险费较高;在保单项的数量上,提供事故造成的身体,因此,用于残疾保护的事故保险单的数量最高。健康保险主要提供疾病,医疗和护理方面的保护,在保费收入和保单数量方面与其他三类保险有一定差距。这主要是由于老年人健康保险的杠杆率较低,导致老年人的健康。担保相对不足。

但是,随着近年来对健康保护的需求不断增长,健康保险产品的保护水平和服务能力得到了极大的发展,并且还有专门供老年人购买的产品。但是,保障期通常很短,已经成为老年人保险的障碍。

在较早的保险产品中,短期保护的门槛更为常见。根据调查数据,在老年人可用的众多产品中,一年及以下的短期产品所占比例较高,长期保护产品不够丰富:在中国的233种产品中生活可以为老年人购买,有47种长期产品;在太保寿险的63种产品中,有18种长期产品;在新华保险的86种产品中,有17种长期产品。这意味着,当老年人最需要保险时,当前销售的大多数保险产品都无法提供保护。太平人寿保险有所不同。在老年人可用的27种产品中,长期产品占90%。

与一般产品开发相比,高级保险产品,特别是商业保险产品的开发确实面临许多困难。 “最重要的是缺乏足够的定价数据。”中国人寿产品部有关负责人告诉《金融时报》,由于缺乏数据,承保的风险很高。因此,保险公司在产品费率上更为保守。另外,由于老年人身体较弱,他们的身体状况更难以定义,这很可能引起索赔纠纷。

为解决上述问题,记者了解到,下一步,银行保险监督管理委员会将贯彻国务院常务会议精神,着眼于老年人的商业养老保险实际需求。

利用技术来增强风险管理

我们人口的老龄化不是未来,而是进步中。国家统计局的统计数据显示,截至2018年底,中国60岁以上老年人口已达2.49亿,占总人口的17.9%。

“健康和养老金是确保老年人生活质量的两个最重要的因素。”泰康市人寿保险产品部有关负责人向《金融时报》记者介绍了公司老年客户的保险情况,公司158万人次。在有效保单中,健康保险和年金保险人数达93.5万人。占60%。在太平人寿60岁以上的客户中,超过60%的产品涵盖健康,事故和死亡风险防护产品。

可以看出,养老保险市场的突破在于产品的保护。接受采访的六家公司普遍表示,随着老年人对美好生活的需求迅速增加,商业养老保险市场具有巨大的发展潜力。下一步,我们将继续积极探索,以丰富老年人的产品和服务的供应。

在产品设计过程中,我们将深耕商业养老保险市场,并通过市场细分和产品创新,为老年人提供更多,层次,个性化和独家的保险产品。例如老年人的专有疾病,意外产品等

在产品销售过程中,采取多种形式的宣传,使更多的老年人了解保险风险保护功能,激发老年人的保险需求;让更多的老年人知道购买保险产品的有效途径,并购买合适的保险产品,更好地发挥保险服务社会发展的作用。

人寿保险产品研发部门的人们还透露,该公司将利用技术创新“保险服务”模式。 “科学技术的发展和进步为保险公司进行有效的风险管理提供了可能性,便利性和精确性。保险公司可以使用技术来加深对客户习惯和健康指标的理解,并给予相应的关注和健康指导,减少或延迟疾病和残疾的发生。通过提供有效的服务手段,逐步提高老年人口等疾病的发病率,改善安全杠杆,并为老年人口提供更多负担得起的保险产品。”

(编辑:HN666)

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