邮储银行2019年中期业绩出炉:净利润实现两位数增长 新零售转型加速

年中报告显示,邮政储蓄银行的预先计划的利润和净利润继续保持两位数的增长率。

作者:王海伦

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8月20日,中国邮政储蓄银行股份有限公司(以下简称“邮政银行”,股票代码:1658.HK)公布2019年中期业绩,交出优秀成绩单,率先开通国家报纸的大部分刊登了序曲。

上半年,邮政储蓄银行实现营业收入1417.04亿元,同比增长7.02%;前期实现利润684.82亿元,同比增长18.81%,实现净利润374.22亿元,同比增长14.98%;净利润和净利润继续保持两位数增长。

邮政储蓄银行是否完成了这个“高分答案”?

深入挖掘零售净息差以保持行业领先地位

客观地说,邮政储蓄银行可以有一个漂亮的年中报告,这与过去几年的积累有关。从邮政储蓄银行的资产负债结构来看,邮政储蓄银行的零售业务有着坚实的基础和近40,000个出口既是“护城河”又是新一代零售银行的重要起点。在中国。

数据显示,2019年上半年,邮政储蓄银行2.55%的净息差仍然是行业领先者;经营业绩稳步增长,拨备前利润增长18.81%,净利润增长14.98%,均保持两位数的高增长率。零售银行业务的特点继续保持稳定,个人银行业务收入占收入的61.30%。

邮政储蓄银行董事长张金良在其中期业绩建议中表示,他对继续保持行业领先的利差表现和良好增长充满信心,并建议从债务方面,资产结束,中间采取一个结束,成本结束。一系列举措。

GPLP犀牛财经对邮政储蓄银行采取的各种措施进行了认真分析。

债务方

众所周知,银行存款竞争已进入白热化阶段。随着利率市场化的不断推进,获得低成本稳定资金的能力已成为商业银行的核心竞争力,这表明未来银行存款竞争将更加激烈。

2019年上半年,存款余额9.10万亿元,占负债总额的95.07%;其中,个人存款余额7.92万亿元,个人存款比例为87.02%。截至6月底,邮政储蓄银行的个人客户已达到5.89亿。以上数据表明,邮政储蓄银行的零售业务有着非常坚实的基础。

张金良说,在债务方面,邮政储蓄银行将深入挖掘存款优势,降低资金来源成本。

在具体战略方面,我们应该全面扩大客户群,将个人和公司的支付结算业务作为整个银行的战略业务,增强客户粘性。同时,做好结算,清算,现金管理,托管,工资单,商户收据,生活费等基本业务,提高客户粘性,存入优质活期存款,改善存款结构。该公司的业务加速了向贸易银行的转型,进一步巩固了黄金管理,银行与企业之间的直接联系以及企业的网上银行服务能力。

资产方

据中道报报道,邮政储蓄银行资产达到10.07万亿元,其中贷款总额达到4.70万亿元。 2019年上半年,存贷比率首次突破50%,达到51.66%。与2016年的41.32%相比,增长了10.34个百分点。

谈到资产面的运作策略,张金良在绩效会议上表示,有必要培育新的贷款增长点,进一步提高零售贷款比例。零售贷款受利率自由化的影响相对较小,零售贷款的比例增加可以提高贷款组合的整体收益率。

“邮政储蓄银行将进一步优化其资产结构,增加对'三农',小微企业和家庭消费的信贷支持,并提高贷存比。”张金良说。

截至2019年6月底,邮政储蓄银行农业贷款余额1.26万亿元,比上年末增加934.84亿元,增长8.06%。邮政储蓄银行也积极支持小微企业的发展,单笔信贷总额在1000万元以下。普通民营小微企业贷款余额1226.36亿元,比上年末增加676.44亿元,增长12.41%。贷款余额的家庭数量为159,700;个人消费贷款余额1.84万亿元,占个人贷款余额的72.30。 %;绿色贷款(节能环保项目和服务贷款)余额2104.32亿元,比上年末增长10.52%。

中端

每个企业的全部实力是邮政储蓄银行能够保持两位数增长的重要原因。

中间业务是邮政储蓄银行的重要力量。张金良表示,他将通过四项主要措施进一步增加中间业务收入:

深入挖掘5.89亿客户资源存量,加快信用卡业务发展,开展信用卡业务改革,招聘市场专业人才,尽快提高发卡数量,质量和效率;

在电子支付业务领域,我们继续大力推进卡片的快速绑定,并抓住商家的二维码,以吸引电子支付服务的发展。上半年,电子支付手续费收入同比增长近40%;

大力发展代理销售基金,代理销售保险等代理业务,为客户分配资产;

在投资银行业务方面,我们深化了债券承销,并购融资,财务咨询,资产证券化等领域,实现了重点业务的突破。

2019年上半年,邮政储蓄银行手续费及佣金净收入为93.39亿元,同比增长21.57%。其中,新发行的信用卡数量为5,197.8万张,平衡卡数量达到72.25万张,同比增长35.59%;不断优化网络金融渠道体系,大力推进条码支付,捆绑卡快速支付,生态圈建设,电子支付等网络金融服务业务快速发展。

中间业务的发展为邮政储蓄银行零售业务的发展提供了多种场景,并继续为5.89亿零售客户提供高质量的综合金融服务。

成本方面

邮政储蓄银行将有效控制风险成本和运营成本。

目前,邮政储蓄银行的资产结构相对合理,抵御经济波动的能力强,资产质量总体良好。继续加强全面风险管理,进一步完善信用风险管控体系,保持良好的资产质量,有效控制风险成本。

同时,邮政储蓄银行继续加快技术系统和大数据技术的发展,通过轻,智,数字网络转型,调整运营成本结构,提高科学有效的成本分配,合理控制成本收入比。

根据邮政储蓄银行的报告,2019年上半年,该行的成本收入比同比下降4.85个百分点。

新的零售转型加速了金融技术的赋权

邮政储蓄银行不遗余力地加速新的零售转型。

目前,随着银行融资子公司的批准设立或成立,许多银行已开始从2018年下半年开始招聘和招聘。

邮政储蓄银行也是如此。

2019年,邮政储蓄银行在获准成立银行融资子公司后,按照监管要求有序开展筹备工作。

对于未来财务管理子公司的发展,邮政储蓄银行副行长徐学明表示:“自去年以来,邮政储蓄银行已开始筹备组建金融子公司,如组织结构,人员招聘,IT系统和风能。管理招聘和投资研究能力建设等,目前的社会招聘人员已经到位。随着下一个财务管理子公司的筹建和上市,它将注入新的活力和注入新的动能进入邮政储蓄银行的零售转型。“ p>

此外,邮政储蓄银行高度重视金融技术的建设,积极推动技术与业务的深度融合,借助科技促进转型与发展。

“金融技术正在重塑行业的生态。这是对生死的考验。我们要么接受时代,要么被历史抛弃。”曲家文副主席在新闻发布会上说。

据了解,邮政储蓄银行的科技创新成果涵盖了大数据,人工智能,云计算,区块链等诸多方面。

其中,云计算部署了42个系统,如渠道管理平台,手机银行,个人网上银行,自助银行,移动展览等行业,实现私有云平台部署。每日交易量超过1.75亿,超过64%的银行交易通过云。平台完成;

在人工智能方面,基于深度学习技术的智能客户服务量占客户服务中心业务量的38%,问答准确率为94%,提升了客户体验;基于智能票证的远程授权机器人项目已在全国范围内推广,取代近20%。手动输入,识别成功率达到93%;

在区块链方面,它已经在基于区块链的U链托管业务系统和U-Chain Forfeiting业务系统上推出。 U链罚款业务系统在整个流程链交易和国内信用证中实现了跨行国内信用证。交易金融资产信息集成,资产交易和业务流程管理的四大核心功能。

值得一提的是,邮政储蓄银行的管理层也通过了加速金融技术转型和赋权的决心。特别是要加强科技人才队伍建设,培养IT领导者,增强自主研发能力。在2019年底,总部的技术团队翻了一番。到2020年底,整个银行的IT团队规模将翻一番。随着互联网的思考,将推动用户,数据,流量,场景,平台和生态的六大要素。

表现鲜明的成绩单得到了市场的充分认可

今年上半年,邮政储蓄银行多次发出好消息:被选为“百强香港股票”,在综合实力榜上排名第20位;在英国《银行家》“全球银行1000”排名中,邮政储蓄银行一级资本排名第22位,比上一年上升1位;国际评级机构Fitch和Moody分别给予邮政储蓄银行A +和A1评级以及中国的主权;标准普尔给予邮政储蓄银行A大型国有企业评级。银行的最佳水平。

在邮政银行公布其中期业绩后,一些经纪机构发布了对未来发展持乐观态度的研究报告。

美银美林分析师认为,邮政储蓄银行今年上半年的表现强劲,远好于预期;

太平洋证券的报告是第一个覆盖邮政储蓄银行的报告,并获得了“超重”评级;

国泰君安在研究报告中也指出,2019年上半年邮政银行业绩超出市场预期,管理效率的提升带来了成本优化。贷款比率的增加有助于稳定收益率;

天丰证券认为,邮政储蓄银行存款增速明显回升。零售银行的优势显而易见,成本收入比继续下降,资产质量优势进一步巩固,维持增持评级。

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(编辑:王志强HF013)

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