金融委为何提出要重点支持中小银行补充资本?改进商业模式?

原标题:为什么财务委员会建议重点支持中小银行补充资本?改进商业模式?

11月6日,国务院金融稳定与发展委员会(以下简称金融委员会)召开第九次会议。

会议指出,要深化中小银行改革,完善适应中小银行特点的公司治理结构和风险内控体系,从根本上解决中小银行发展的体制机制。 要把加强顶层设计和激发内生动力充分结合起来,注重中央与地方、政府与市场的分工,理顺激励机制,充分调动各部门的积极性。 要强化金融机构的主体责任、地方政府的属地责任和金融管理部门的监管责任,改善银行补充资本的市场环境和配套政策,完善可持续的资本补充体系和机制。 当前,应着力支持中小银行多渠道补充资本,优化资本结构,增强服务实体经济和抵御风险的能力。 要重视推广中小银行经营管理的一些好经验和做法,完善中小银行的经营模式。

为什么财务委员会特别强调支持中小银行通过多种渠道补充资本?

国家金融与发展实验室副主任曾刚从三个方面分析了造成这种情况的原因:第一,监管力度的加强,一些影子银行面临着退回报表的问题。 在重返谈判桌的过程中,资本损失将不可避免地增加。 其次,该行的信贷风险和不良贷款正在上升。资本是银行抵御风险的最后一道屏障。 当风险上升时,加大资本有利于冲销坏账和抵御未来可能的风险。 第三,发展的需要 虽然银行的发展速度因宏观因素而放缓,但许多银行仍抱着准备足够弹药为未来发展创造空空间的想法,如重组和收购其他银行等。

民生银行首席研究员文彬认为,城市银行、农业银行、民营银行、村镇银行等中小银行约占银行业资产的四分之一,植根于基层经济,为基层经济服务,在整个银行体系中发挥着重要的基础性作用,是发展普惠金融、服务民营和小微企业的重要力量。 可以说,中小银行是我国金融体系必须坚持和巩固的基本制度。 与此同时,我们也应该看到,我国中小银行在公司治理、资本补充和风险防范等方面还存在一些问题,影响其服务实体经济、防范和控制金融风险的能力,是需要完善和发展的重要制度。

“过去两年,银行增加了对小型和微型企业的高风险贷款。严格的监管要求银行将表外资产归还资产负债表,资本评估得到加强,对银行资本补充提出了更多新的要求。 因此,在最近的财务委员会会议上,中小银行的资本补充和风险防范被提到,这表明这是中小银行目前面临的一个比较突出的问题。 另一方面,加快中小银行资本补充,更好地服务于短期市场,是“六个稳定”特别是金融稳定的必要条件。 ”文彬说

中小型银行必须通过什么渠道补充资本?

兴业研究金融高级分析师孔翔指出,如果核心一级资本得到补充,将主要是首次公开募股、固定增资和内部融资。 优先股可以用来补充一级资本,如果补充资本,可以发行二级资本债券和永久债券。 上市是补充资本的更快方式。

文彬认为上市中小银行较少,外部融资能力有限,一些植根于基层、经营业绩良好的中小银行将加快上市步伐。 一些中小银行发行可持续债券和二级资本债券补充资本的机会增加了。 建议监管部门探索和创新更多适合中小银行的资本补充工具,充分考虑中小银行的需求和可能性,并提供差异化资本补充门槛等政策支持。 另一方面,监管部门还将通过严格的检查和窗口指导,引导中小银行主动节约资本消耗,提高资本管理能力。

什么是中小型银行的良好商业模式?

一位中等城市商业银行的官员表示,在某种程度上,中小银行目前是两极化的。一些银行已经看到了信贷风险或本地和结构性流动性风险。与此形成鲜明对比的是,另一部分中小银行具有灵活的制度机制、突出的特色业务和适当的风险防控。近年来,他们的利润增长迅速,引起了业界的关注,并已成功上市。 一些未上市银行也扎根于当地特色,走出了自己的“小而漂亮”之路。品牌效益和运营价值不断提高,成为行业基准。

这个人认为补充资本只是一种手段,最终目标是提高发展速度和质量,为当地经济服务,为企业和个人服务。

对此,文彬建议监管部门总结推广中小银行典型业务模式,加强对一些风险较高的中小银行的监控、及时处置和准确拆弹

“从银行角度看,要进一步完善中小银行股权结构,减少单个股东比例过高或大股东投资范围过大的现象,防范大股东经营风险对银行的负面影响。 在更大范围内推广员工持股等激励措施的应用,解决许多银行存在的“内部人控制”等问题。 ”文彬说

“另一个建议是,监管当局可以探索引入具有知识产权、技术、数据资产等的银行贷款相关系统。作为信贷条件或风险缓解。 进一步完善市场化、规范化债转股,帮助发展前景暂时困难的企业渡过难关,帮助银行化解部分风险问题。 ”文彬认为

(责任编辑:DF406)

深化课程实践,起航生涯梦想